L’UIB combine la croissance et la profitabilité
mercredi 5, avril 2023
L’UIB est la deuxième banque à publier ses états financiers relatifs à l’exercice 2022. Les performances opérationnelles de la banque sont satisfaisantes. Au niveau des dépôts, l’encours s’est élevé à 5 877 MTND, soit 464,925 MTND de collecte nette sur l’année. Les dépôts à vue totalisent 1 615 MTND, alors que 2 137 MTND sont investis dans les comptes d’épargne. Les entreprises liées à la banque ne contribuent à ces dépôts que dans la limite de 0,09%, ce qui montre que l’UIB a une base bien diversifiée de dépositaires.
En matière de crédits, l’encours net s’est établi à 6 377 MTND, soit 427,753 MTND de prêts supplémentaires nets sur l’ensemble de l’exercice. Les concours à la clientèle sont de 6 416 MTND, dont 3 126 MTND ayant une maturité inférieure à une année. Les actifs classés, y compris les engagements hors bilan, ont totalisé 585,065 MTND contre 578,529 MTND en 2021.
L’UIB a dégagé un PNB de 490,850 MTND, en hausse de 10,8% en glissement annuel. Le total des produits d’exploitation bancaire a dépassé, pour la première fois, le seuil des 700 MTND pour s’établir à 762,864 MTND, boosté par la tendance haussière des taux et les rendements des investissements en portefeuille.
Le portefeuille-titres commercial de la banque s’élève à 93,236 MTND, dont 75,000 MTND investis dans des bons du Trésor à court terme. Quant au portefeuille d’investissement, il est plus important et totalise 364,508 MTND, dont des placements de 212,510 MTND dans des bons du Trésor assimilables et 61,800 MTND dans l’emprunt obligataire national. Cela nous donne une exposition de 4,8% de l’actif de la banque, un chiffre significativement en dessous de la moyenne du secteur qui est à deux chiffres.
L’élément le plus marquant est la baisse du coût du risque à 37,392 MTND contre 45,656 MTND en 2021. Pourtant, la méthodologie de calcul des provisions collectives a été récemment durcie par la BCT (circulaire n°2023-02 du 24 février 2023). La qualité d’actif de la banque s’est nettement améliorée. Les autres charges d’exploitation ont été maîtrisées, y compris les frais de personnel qui ont reculé de 1,6% à 173,327 MTND. Le résultat d’exploitation s’est donc envolé de 34,5% à 213,910 MTND. Le bénéfice net de la banque a atteint 132,172 MTND, en hausse de 62,4%.
A noter que les filiales de l’UIB affichent également une bonne santé. L’Internationale de recouvrement de créances a réalisé un bénéfice net de 0,660 MTND. L’UIB Finance affiche des gains de 0,648 MTND contre 0,488 MTND pour Internationale Sicar. L’UIB Assurance, entreprise associée à la banque et qui vient de démarrer son activité, a logiquement terminé l’année sur une perte de 0,128 MTND. Au niveau consolidé, le résultat net part du groupe s’est établi à 132,539 MTND.
A la lumière ce des résultats, le conseil d’administration a convoqué une Assemblée générale ordinaire des actionnaires le 19 avril 2023 et a proposé la distribution d’un dividende de 0,800 TND par action. Le marché devrait réagir positivement aujourd’hui à ces chiffres.
